Z jakých druhů pojištění si můžete vybrat?

O pojištění se toho píše hodně, ovšem často se uvádějí pojmy, jejichž obsah není každému známý. Můžete v kostce popsat smysl pojištění a jeho základní druhy?

Mnoho lidí, zejména mladých,má pocit, že se jim nic nemůže stát. Zprávy o různých nešťastných událostech vnímají jako něco, co se jich netýká a ani týkat nebude. Bylo by skvělé, kdyby to tak skutečně bylo. Bohužel, statistiky vypovídají o něčem jiném a Česká republika například drží jeden neslavný primát, v Evropě patří mezi státy s největším množstvím dětských úrazů. Jako vhodná ochrana před nepříznivým dopadem náhodných událostí slouží institut pojištění. Přesněji – jedná se o finančníkompenzaci škod, které vzniknou náhodnými událostmi.Tyto události mohou být způsobeny vlastním přičiněním, jednáním jiných lidí nebo silami přírody. Pojištění tedy nemůže zabránit vzniku škod, zmírní však finanční ztráty, které bychom jinak utrpěli.

Základní rozlišení Podívejme se krátce na tento nástroj v hrubých rysech. Pojištění se dělí na dva základní druhy, pojištění osob a pojištění majetku, přičemž v detailu rozebereme dnes pojištění osob. Pojištění majetku se budeme podrobně věnovat v dalším vydání přílohy. Do pojištění osob patří úrazové produkty, které kryjí zejména riziko smrti úrazem a riziko trvalých následků úrazu. K těmto základním druhům pojištění je možné připojistit si celou řadu dalších druhů rizika – denní dávku při pracovní neschopnosti, denní dávku při hospitalizaci z důvodu nemoci nebo úrazu, závažná onemocnění (rakovina, infarkt myokardu, ischemická choroba srdeční vyžadující chirurgický zákrok, cévní mozková příhoda, selhání ledvin, transplantace životně důležitých orgánů, slepota) a podobně. Úrazové pojištění je základním produktem pro každého – od dětského věku až po stáří. Rozdíly mezi lidmi různého věku jsou jen ve volbě rizika a stanovení pojistných částek. Dalším produktem v oblasti pojištění osob je životní pojištění. Základním motivem jeho sjednávání je zabezpečení blízkých osob pro případ smrti nebo závažné zdravotní újmy pojištěného; může to však být i finanční zabezpečení vlastní osoby pojištěného, v případě dožitého konce pojištění.

Když jde o život Rozlišujeme několik typů životního pojištění. Pojištění pro případ smrti je takové, kdy je pojistnou událostí smrt pojištěného. Pojištění pro případ dožití znamená, že pojistnou událostí je dožití sjednaného věku pojištěným. Pojištění smíšené (pojištění pro případ smrti nebo dožití) tyto prvky kombinuje. Na životní pojištění lze pohlížet také z jiného hlediska, totiž z toho, zda pojistný produkt obsahuje či neobsahuje i spořivou) složku, tedy tu, která se podílí na tvorbě finančních rezerv člověka. Životní pojištění se pak dále člení. Když přispívá k tvorbě rezervy, bývá označováno jako kapitálové nebo investiční životní pojištění, a když ne, mluví se o rizikovém životním pojištění nebo také jen o pojištění pro případ smrti. V případě první skupiny produktů je v okamžiku ukončení pojistné doby vyplacena akumulovaná finanční částka nebo se začne vyplácet dohodnutý důchod (renta). Jedná se pojištění, které může trvat až do důchodového věku a naspořené peníze mohou být určeny jako základ zabezpečení ve stáří.

Daňové úlevy Pokud je doba pojištění nejméně pět let a pojištěná osoba je na konci pojistné doby ve věku 60 a více let, může si z daňového základu odečítat ročně zaplacené pojistné až do výše 12 000 korun. Na toto pojištění může přispívat i zaměstnavatel a jeho příspěvky jsou osvobozeny od daně. V druhé skupině produktů se na konci pojistné doby žádné plnění nevyplácí, protože inkasované pojistné bylo průběžně spotřebováno na poskytovanou pojistnou ochranu. Jedná se levnější druh pojištění (nic se nespoří), který se využívá ke krytí dluhů (hypoték) nebo zajištění blízkých osob pro případ smrti pojištěné osoby.